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納入征信系統(tǒng)!互金整治新政重拳出擊網(wǎng)貸逃廢債!

為睿資產 為睿資產 作者:為睿資產
2018-09-12 22:01 3887 0 0
P2P行業(yè)爆雷不斷,部分借款人抱僥幸心理,趁機惡意不履行還款責任,這在一定程度上造成行業(yè)逃廢債現(xiàn)象成風。由此,互金整治辦發(fā)布通知,嚴厲打擊P2P逃廢債行為。今后網(wǎng)貸“老賴”將被納入征信系統(tǒng),受到失信懲戒。

作者:為睿資產

來源:為睿資產(ID:VeryAsset)

編者按

P2P行業(yè)爆雷不斷,部分借款人抱僥幸心理,趁機惡意不履行還款責任,這在一定程度上造成行業(yè)逃廢債現(xiàn)象成風。由此,互金整治辦發(fā)布通知,嚴厲打擊P2P逃廢債行為。今后網(wǎng)貸“老賴”將被納入征信系統(tǒng),受到失信懲戒。

2018年8月8日,互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱互金整治辦)發(fā)布《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》(下稱《通知》),嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為。

《通知》指出,為嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為,要求各地根據(jù)前期掌握的信息,上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。下一步,全國整治辦將協(xié)調征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫,對相關逃廢債行為人形成制約。此次針對的對象除了惡意逃廢債的借款人以外,還包括出險平臺中失聯(lián)跑路的高管。

各地積極回應,目前上百萬條涉嫌惡意逃廢債的信息已經上報,有關部門正在對相關信息進行核實。

逃廢債成風氣

所謂惡意逃廢債,是一種民事違約行為,不是所有的欠債不還都是逃廢債,它強調債務人的主觀故意,即有還款能力,但不履行還款的責任。

近期P2P風險爆發(fā),部分借款人就借機惡意逃廢債,逾期不還款,等待P2P平臺資金鏈斷裂倒閉,從而逃脫還款義務。此外,由于之前P2P借款人未納入國家征信系統(tǒng),加上惡意催收被嚴厲打擊,“老賴”與平臺之間地位不平等。平臺的正常催收工作不好做,甚至出現(xiàn)“平臺電催只要打電話,借款人就報案舉報”、“投資合同沒到期,債轉不出去,投資人就報警平臺非法集資”等情況。很多平臺借款被惡意拖欠,加劇了P2P平臺的風險暴露。

惡意逃廢債一旦形成風氣,平臺借款收不回,投資者信心受打擊,就會導致網(wǎng)貸平臺資金危機,危及到正規(guī)平臺的生存和發(fā)展,影響到整個行業(yè)的長期健康發(fā)展。此前,互金整治辦對穩(wěn)步推進互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作提出了九項明確要求,其中之一就是嚴厲打擊借款人惡意逃廢債行為。

百行征信成立

《通知》里所指的征信系統(tǒng)有兩種:其一是政府的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,即人民銀行征信中心;其二是擁有個人征信牌照的市場化個人征信機構,即百行征信有限公司(下稱“百行征信”)。

2018年2月22日,百行征信一舉拿下央行個人征信業(yè)務經營許可證,這是央行向社會機構頒發(fā)的首張個人征信牌照。百行征信注冊資本人民幣十億元,主要股東為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會持股36%,芝麻信用、騰訊征信、考拉征信、深圳前海征信等8家個人征信試點單位分別持有8%的股份。
百行征信在彌補個人征信短板、活躍征信市場、破解網(wǎng)絡小貸“多頭借貸”等方面被寄予厚,是我國征信市場發(fā)展的一個里程碑。目前百行征信在有序地跟P2P機構接洽,逐步地會將P2P信息納入到百行征信系統(tǒng)里。
 
納入征信后果

《通知》的主要目的并非為了懲戒而懲戒,而為了督促借款人履行欠債還錢的義務,保護投資人的合法利益,構建良好的行業(yè)信用體系。

征信對“老賴”能形成一定的威懾力。P2P平臺惡意拖欠債務人員的填報表格包括:姓名、身份證號、手機號、借款平臺名稱、累計借款總額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯(lián)、催收情況等。
目前監(jiān)管部門已協(xié)調央行征信中心和百行征信,做好相應的技術和業(yè)務準備。等失信人名單正式確認,會將其納入征信系統(tǒng),限制其以后的融資渠道,包括房貸、車貸、個人消費貸款等。
失信懲戒制度的建設也已經在路上?;ソ鹫无k、P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室日前表示,對于借本次風險事件進行惡意逃廢債的借款人,要建立失信懲戒制度等措施。
無論P2P平臺是否正常運營或是暫停營業(yè)、清盤退出、經偵立案,只要合法的債權債務關系不通過債務履行等方式消滅,就應該受到法律保護。如果P2P平臺惡意逃廢債的借款人一直不還款的話,還可能進入司法程序,甚至變成失信被執(zhí)行人。根據(jù)國家的相關法律法規(guī),成為失信被執(zhí)行人后,乘坐飛機、出國出境、旅游度假、高消費場所消費等都會受到限制。
 
附《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》全文
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注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協(xié)會個人破產委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。

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